CFA（Chartered Financial Analyst）資格は、金融業界でのキャリアアップを目指す多くの人にとって憧れの資格です。しかし、その難易度の高さや学習にかかる膨大な時間を考えると、資格取得後に本当に年収が上がるのか気になるところです。この記事では、CFAを取得することでキャリアにどのような影響を与えるか、そして実際に年収アップに繋がるのかを、データを交えながら解説します。
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CFAとは？
CFAとは、Chartered Financial Analystの略で、グローバル金融の世界で圧倒的な存在感を誇る投資専門資格です。1963年に認定が開始された資格で、CFA資格保有者は、市場変化が激しいこの投資業界において最も必要とされる投資分析スキルを備えた専門家として世界で認知されています。外資金融（アセマネ, 投資銀行, 他）や日系金融（証券会社, 商業銀行, 保険会社, 他）、商社、コンサル、事業法人、そして海外駐在や留学中の方など、キャリアアップを目指して受験する方が多い資格です。
CFA資格を得るためには、3つのレベルで構成されるCFAプログラムを履修し、投資分野における4年以上の職務経験を有している必要があります。日々業務で多忙な中でも、レベルI〜IIIの勉強をこなす能力自体を評価する金融機関も多いです。転職活動などでもグローバル金融領域に対する強いコミットを評価され面接に呼ばれることが多いです。
金融市場の変化に合わせて毎年カリキュラムがアップデートされ、実務により近い知識となるように改定されています。例えば、金融とテクノロジーを掛け合わせたFintechの話題やMachine LearningやBig Data、分散台帳技術（ブロックチェーン）を用いたデジタル資産の話題等、金融業界で巻き起こっている新たなムーブメントも組み込まれた学習内容になっています。
CFAホルダーの平均年収
投資業界における報酬は大きく異なり、特定の業界セクターや個々の専門家の役職や専門分野、さらには地域ごとの差異など、多くの要因に影響を受けますが、CFA協会が行った報酬調査によると、CFA資格保有者が就くことの多い職種の1つであるポートフォリオ・マネージャーの典型的な総報酬はUS$177,000です。
CFA資格は、グローバルで投資専門領域の頂点と捉えられており、ポートフォリオ管理、アナリスト、プライベートウェルス、コンサルティングなど、世界中の金融業界のあらゆる部門で高く評価されています。
さらに、CFA × ○○ といった形で各分野の専門家が取得することで、更に希少性の高いキャリアパスを選択可能となります。
CFAホルダーの職業は？
CFA資格保有者は、金融業界を中心に、様々な組織で働くことができます。
例えば、以下のような組織が挙げられます。
投資銀行や商業銀行などの金融機関
投資銀行、資産管理会社、商業銀行、証券会社など、総合的な金融サービスを提供する機関です。M&Aを担当する部署から企業宛金融ソリューション提案部署、リスク管理部署やポートフォリオ管理部署、リサーチ部署や審査部署など様々な役割に従事します。
ヘッジファンドやPEファンドなどのファンド
ヘッジファンド、プライベートエクイティ、投資ファンドなど、投資家から預かった資金を運用するファンドです。投資先を選定する為の市場リサーチや戦略立案、投資コミッティによる投資の意思決定などに携わります。
生命保険会社や損害保険会社などの保険会社
機関投資家として、資産運用の戦略策定や運用ポートフォリオのリスク評価、保険商品の開発などに携わります。再保険会社などでも活躍の場が存在しています。
年金基金や政府系金融機関などの公的機関
年金基金、公的投資ファンド、政府系金融機関など、公的な資金を運用する組織です。
長期的な資産運用やリスク管理を担当します。中央銀行での勤務や貿易保険機関、世界銀行などでも活躍の場があります。
コンサルティング会社
金融コンサルティング会社や戦略コンサルティング会社など、クライアントに対して投資戦略やリスク評価のアドバイスを提供します。4大監査法人のFinancial Advisory ServiceやマッキンゼーやBCGなどの戦略コンサルティング会社が該当します。
事業会社
商社などの大企業や上場企業の財務部門や投資部門、スタートアップのCFOなどでも、CFA資格保有者が活躍しています。会計士資格を取得後に実務上必要となってCFAを取得するケースが多いです。
CFAのレベル別の難易度と合格率
CFA試験の難易度は各レベル共に非常に高いです。以下の合格率は、実際に当日受験をした人数が母集団となっており、世界の金融プロフェッショナルで、試験の延期をせずに準備万端で臨んだ方々を対象とした合格率となっています。
レベル1に合格をした金融プロフェッショナルが母集団となるのがレベル2の合格率、またそのレベル2を合格した猛者共が母集団となるのがレベル3の合格率です。単純な数字ではなく、その意味するところを見ていくと、CFA試験の難易度は高いと言わざるを得ません。
レベル1
直近、2024年8月受験の合格率は44%です。過去10年の平均は約40%です。
出所：CFA協会
レベル2
直近、2024年8月受験の合格率は47%です。過去10年の平均は約45%です。
レベル1とレベル2の平均を掛け合わせると、40% × 45% = 18% となります。
出所：CFA協会
レベル3
直近、2024年2月受験の合格率は49%です。過去10年の平均は約52%です。
レベル1, レベル2とレベル3の平均を掛け合わせると、40% × 45% × 52%= 9.4% となります。
出所：CFA協会
CFA合格を最短で目指すためには？
上記の通り、CFA試験はその厳しい合格率と膨大な学習範囲で知られており、多くの受験者が合格までに長い時間をかけています。
しかし、正しい学習戦略と効率的な勉強方法を知ることで、合格までの時間を大幅に短縮することが可能です。
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まとめ
いかがでしたでしょうか。CFA資格は、金融領域でキャリアアップを目指す人にとって非常に価値の高い資格です。ポートフォリオ・マネージャーやアナリストなどの高収入職種への道が広がり、グローバルに活躍できるスキルを身につけることができます。ただし、試験の難易度は高く、合格には十分な準備と計画が必要です。効率的な学習方法や戦略を活用することで、資格取得までの時間を短縮することも可能です。
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